भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के गवर्नर शक्तिकांत दास ने सोमवार को कहा कि यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) को देशभर में लॉन्च किया जाएगा। देश में खुदरा भुगतान प्रणाली में क्रांति लाने वाले यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) की तरह, ULI भी ऋण देने के परिदृश्य को बदल देगा।

आरबीआई गवर्नर की घोषणा

आरबीआई गवर्नर ने सोमवार को घर्षण रहित ऋण के लिए तकनीकी प्लेटफॉर्म को यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) नाम देने का प्रस्ताव रखा। उन्होंने कहा कि जिस तरह यूपीआई ने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को बदल दिया, उसी तरह उन्हें उम्मीद है कि यूएलआई देश में ऋण क्षेत्र को बदलने में समान भूमिका निभाएगा।पिछले वर्ष अगस्त में, आरबीआई ने घोषणा की थी कि उसने घर्षण रहित ऋण के लिए एक सार्वजनिक तकनीकी मंच के लिए एक पायलट परियोजना शुरू की है। इसका उद्देश्य लागत में कमी, त्वरित संवितरण और मापनीयता के संदर्भ में ऋण देने की प्रक्रिया में दक्षता लाना है।

एकीकृत ऋण इंटरफ़ेस क्या है?

भारत ने डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना की अवधारणा को अपनाया है, जो बैंकों, एनबीएफसी, फिनटेक कंपनियों और स्टार्ट-अप्स को भुगतान, ऋण और अन्य वित्तीय गतिविधियों में नवीन समाधान बनाने और प्रदान करने के लिए प्रोत्साहित करता है।डिजिटल ऋण वितरण के लिए, ऋण मूल्यांकन के लिए आवश्यक डेटा केंद्र और राज्य सरकारों, खाता एग्रीगेटर्स, बैंकों, क्रेडिट सूचना कंपनियों और डिजिटल पहचान प्राधिकरणों जैसी विभिन्न संस्थाओं के पास उपलब्ध है। हालाँकि, ये डेटा सेट अलग-अलग प्रणालियों में हैं, जिससे नियम-आधारित ऋण वितरण की बाधा रहित और समय पर डिलीवरी में बाधा उत्पन्न होती है।

उन्होंने कहा कि यूएलआई आर्किटेक्चर में सामान्य और मानकीकृत एपीआई (एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस) हैं, जिन्हें विविध स्रोतों से सूचना तक डिजिटल पहुंच सुनिश्चित करने के लिए ‘प्लग एंड प्ले’ दृष्टिकोण के लिए डिजाइन किया गया है।यूएलआई प्लेटफॉर्म विभिन्न डेटा सेवा प्रदाताओं से ऋणदाताओं तक विभिन्न राज्यों के भूमि रिकॉर्ड सहित डिजिटल जानकारी के निर्बाध और सहमति-आधारित प्रवाह की सुविधा प्रदान करेगा। इससे ऋण मूल्यांकन में लगने वाले समय में कमी आएगी, खासकर छोटे और ग्रामीण उधारकर्ताओं के लिए।

यह प्लेटफॉर्म अनेक तकनीकी एकीकरणों की जटिलता को कम करेगा, तथा उधारकर्ताओं को व्यापक दस्तावेजीकरण की आवश्यकता के बिना ऋण की निर्बाध डिलीवरी तथा त्वरित समय-सीमा का लाभ प्राप्त करने में सक्षम बनाएगा।दास ने जोर देकर कहा, “संक्षेप में, ग्राहक के वित्तीय और गैर-वित्तीय डेटा तक पहुंच को डिजिटल बनाकर, जो अन्यथा अलग-अलग साइलो में रहता है, यूएलआई से विभिन्न क्षेत्रों में ऋण की बड़ी अधूरी मांग को पूरा करने की उम्मीद है, विशेष रूप से कृषि और एमएसएमई उधारकर्ताओं के लिए।उन्होंने कहा, “जेएएम-यूपीआई-यूएलआई की ‘नई त्रिमूर्ति’ भारत की डिजिटल अवसंरचना यात्रा में एक क्रांतिकारी कदम होगी।”जेएएम (जन धन, आधार और मोबाइल) त्रिमूर्ति एक ऐसा साधन है जिसका उपयोग सरकार द्वारा लाभार्थी के बैंक खाते में सीधे नकद लाभ हस्तांतरित करने के लिए किया जाता है।

एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस क्या है?

निफाइड पेमेंट्स इंटरफेस या यूपीआई एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है जिसे अप्रैल 2016 में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा भारत में लॉन्च किया गया था। यह एक ऐसी प्रणाली है जो कई बैंक खातों को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन (किसी भी भाग लेने वाले बैंक का) में संचालित करती है, जिसमें कई बैंकिंग सुविधाएँ, निर्बाध फंड रूटिंग और मर्चेंट भुगतान एक ही हुड में समाहित हो जाते हैं।देश में खुदरा डिजिटल भुगतान के विकास में यूपीआई ने महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। यूपीआई प्लेटफॉर्म पर शुरुआती भागीदार बैंक थे, लेकिन गैर-बैंक थर्ड-पार्टी ऐप प्रदाता और क्यूआर (क्विक-रिस्पॉन्स) कोड के उपयोग ने मिलकर यूपीआई को लोकप्रिय बनाया है।

यूपीआई “पीयर टू पीयर” संग्रह अनुरोध को भी पूरा करता है जिसे आवश्यकता और सुविधा के अनुसार शेड्यूल और भुगतान किया जा सकता है। यह चौबीसों घंटे मोबाइल डिवाइस के माध्यम से तत्काल धन हस्तांतरण में मदद करता है। यह विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचने के लिए एक ही मोबाइल एप्लिकेशन की अनुमति देता है।यह एक मजबूत, लागत प्रभावी और पोर्टेबल खुदरा भुगतान प्रणाली के रूप में उभरा है और दुनिया भर में सक्रिय रुचि आकर्षित कर रहा है।